【网易新闻 房产】08年沪房贷业务不断萎缩 "价格战"拼抢存量客户


发布时间:2020-10-31 15:15:04 阅读量:948 作者:嘉珂

据央行上海总部提供的数据,今年上半年上海市个人住房贷款增加55网易新闻 房产.7亿元,同比少增12.6亿元。由于部分商业银行加大个人住房贷款营销力度,6月份上海中资银行个人住房贷款增加27.1亿元,是今年继1月份后第二大月度增量,使上半年沪上个人房贷呈“V”型走势。

“我行存量房贷利率下浮30%的方案已经上报了。对以前享受利率八五折优惠的房贷客户,利率会下调到七折。”沪上某大型国有银行的相关人士透露,“我估计只要有一家大行这么做了,其他的也会跟上。”

被银行视为优质资产的个人房贷业务2008年以来不断萎缩。而目前银行还面临生息资产增速减缓、净息差收窄、中间业务增速趋缓、银行资产质量下行等一系列问题。在此情况下,拼抢存量房贷客户的价格战已经在上海市场上打响。

新华财经副总裁兼资信评级及研究负责人陈松兴博士认为,目前上海楼市缺乏买盘,而这一情况预计要持续到2009年年中。既往经验证明,越是在市场低迷的时候,银行越是应该坚守信贷标准,否则收入会难以覆盖风险。

银行争夺存量房贷

“今后几年,房贷都将是银行争抢的业务。”上海某贷款中介认为。他分析,如果把资金的时间成本算入的话,即便利率打七折,个人房贷对银行的利润贡献度还是很高的。“房贷通常在10年以上,贷款时间越长利率越高,银行收益越高。静态计算5年期存贷款利率倒挂有一定偏差。而且把一个客户绑定10年以上,会给银行带来很多派生业务。”

该人士介绍,以前上海市场上有条不成文的“行规”,各个银行之间不会打价格战拼抢存量客户。近几个星期以来,上述行规显然被打破了。

“拼抢力度最大的是深发展。广发的贷款平移业务营销力度也比较大。他们的政策就是把贷款平移到这些银行,可以享受贷款利率七折的优惠。”贷款中介说。

这些中小银行通常是通过中介“买”客户。“比如中介手中掌握不少购房人的贷款信息,银行委托这些中介通过打电话等方式劝说购房者把房贷平移到该行。每成功一个客户,银行会给中介1-1.5%的佣金。但中介也要考虑和大银行的长期合作,因此市场上只有两三家中小银行的贷款平移业务做得大。”

深发展上海客服热线介绍,办理贷款平移的必须是第一套住房,且还贷已满一年并取得房产证的普通住房。140平米以下的利率打七折,140平米以上的七五折。

广发上海客服热线的回答是,只要是首套普通住房都能享受利率七折的优惠。办理贷款平移需要履行的程序和首次办理房贷一样,客户要自己处理好和贷款移出行的问题。

浦发银行客服热线也明确表示,只要是第一套自住的普通住房,利率可以下浮20-30%。

交行研究部高级宏观分析师唐建伟分析,由于个人房贷业务利润高、不良率低,属于银行优质资产,如果想让房贷客户失而复得,银行要投入更多资源。所以各个银行都要平衡风险和规模两个因素。

为了不失去客户,几大国有银行都在制订存量房贷细则。

“我们银行不会第一个做市场上没有的事,但小银行做了我们就会跟上,最多比小银行晚一两个月吧。我想其他大行也是这样,除非它不想要客户了。”沪上某大型国有银行的相关人士说。

市场持续萎缩

“上半年的紧缩政策,下半年的金融风暴,使上海的房地产市场没有新的买家进场,市场停滞。”陈松兴博士表示,这是导致沪上银行拼抢存量客户的直接原因。

从9月份开始,上海个人房贷持续减少。9月沪上中资银行个人住房贷款减少4亿元,同比多减65.3亿元;其中新建房贷款减少14.6亿元,二手房贷款增加10.6亿元。10月减少21.1亿元,同比多减71亿元;其中新建房贷款减少17.6亿元,二手房贷款减少3.5亿元。11月减少14.4亿元,同比多减64.9亿元;其中新建房贷款减少12.5亿元,二手房贷款减少1.9亿元。

从以上数据可以看出,上海新建房销售从9月份开始就一直萎缩。

交行研究部高级宏观分析师唐建伟认为,上述数据至少反映了两个情况。首先,由于市场交易量的萎缩和个人房贷增幅不断放缓,目前的观望气氛浓厚。

其次,在市场不景气,银行更加审慎地选择房产开发商、有意控制房产开发贷款规模的情况下,房产开发贷款比个人房贷的萎缩程度更加剧烈。

上述情况还在延续。“就我掌握的数据,截至上周,上海的房产交易量仍在萎缩。”唐建伟说。陈松兴博士则指出,上海楼市缺乏买盘的情况将至少持续到09年上半年。

房贷风险可控?

陈松兴博士分析,各家银行通过降低利率来拼抢存量客户的做法是在市场增长有限,但银行又必须维持信贷规模的情况下解决燃眉之急的权宜之计网易新闻 房产。这种做法对刺激楼市的作用有限,也无助于降低银行系统性风险,倒是引发了银行之间的利率战争,直接降低了银行收益。而且利率下浮之后可能不足以覆盖房地产下行给银行带来的风险。

“例如,乙银行靠利率下浮把客户从甲银行吸引过来。乙银行为此有一定的支出,且利率下浮了30%,客户对乙银行的利润贡献可能要几年以后才显现。但过了一年,丙银行可能用同样的办法再把客户挖走,这就直接导致了乙银行收益的减少。”陈松兴指出。

交行《2008-2009中国银行业发展报告》指出,房地产价格波动给银行业带来系统性风险的可能性较小。但报告也同时指出,我国银行与房地产直接相关的个人住房按揭和开发商贷款占比达到17%以上,如果计算以房地产作为抵押物的贷款,则在总贷款中的比重将达到65%以上。考虑到房地产抵押折扣率一般在30%以上,贷款安全性有较高保障,但一旦房地产价格出现进一步下跌,将可能引发一定的风险。在短期内,商业银行资产质量所面临的最大不确定性在于房地产价格走势。

唐建伟认为,明年银行在房贷业务上可能进行的调整包括,加大对保障性住房的投入,包括对保障性住房的开发贷款、个人按揭贷款等都将大力支持网易新闻 房产。

银行的个人房贷政策会不断调整,例如推出房贷新政细则,靠利率优惠争夺存量房贷客户等。随着房产开发商新一轮兼并收购的展开,银行会抢夺优质开发商,例如全国性的、有一定规模的、管理规范的房产开发商。

存量 客户 银行

上一篇: 物业税"空转"6年无果 政协委员称北京开征已可行

下一篇: 社科院报告称房地产对GDP贡献率创15年新低

网友评论:

来自黄山的网友说:评论时间:2020-10-31

许多人所谓的成熟,不过是被习俗磨去了棱角,变得世故而实际了。那不是成熟,而是精神的早衰和个性的消亡。真正的成熟,应当是独特个性的形成,真实自我的发现,精神上的结果和丰收。回复


来自北票的网友说:评论时间:2020-10-31

趁航在轻涛间,悠悠的,我见有一星星古式的渔船,像一群无忧的海鸟,在黄昏的波光里息羽悠游。回复


来自龙井的网友说:评论时间:2020-10-31

第一个男人教会了你风月情愁,最后一个男人却给了你天长地久。女人,最值得珍惜的是最后一个男人,而不是第一个。回复


来自儋州的网友说:评论时间:2020-10-31

一个人的知识,通过学习可以得到;一个人的成长,就必须通过磨练。回复


来自德兴的网友说:评论时间:2020-10-31

你说还是活着等,等那一天!有那么一天吗?——你在就是我的信心回复


来自淮北的网友说:评论时间:2020-10-30

突然明白,别人怎么看你,或者你自己如何让地探测生活,都不重要。重要的是你必须要用一种真实的方式,度过在手指缝之间如雨水一样无法停止下落的时间,你要知道自己将会如何生活。回复


来自宜兴的网友说:评论时间:2020-10-30

命运要你成长的时候,总会安排一些让你不顺心的人或事刺激你。回复


来自郏县的网友说:评论时间:2020-10-30

没有人会对你的快乐负责,快乐得你自己寻找。你可以想想,世界不可能一成不变,太阳也不可能绕着你运行,你迟早会长大,生活中会充满失望。如果这就是你生活的一部分,就若无其事地接受现实。回复


来自济源的网友说:评论时间:2020-10-29

我喜欢做梦,因为梦可以替我完成一些我在现实中做不到的事。回复


来自汕尾的网友说:评论时间:2020-10-29

这城市总是风很大,孤独的人总是晚回家,外面不像你想的那么好,风雨都要自己挡,愿每个独自走夜路的你都足够坚强。回复


存私户业主不放心 业委会数万元“

揣着数万元小区公共收入到银行开户存款,居然没有银行愿接受。汉口蓝色天际小区的丁先生昨反映。丁先生介绍,前不久,他小区换届中当选为业委会副主任。选举期间,业委会就...

2020-10-31
2017上海大宗物业投资交易量达

去年上海大宗物业投资交易量达1169亿元人民币,再创历史新高。据了解,2017年上海大宗物业投资市场共录得82笔大宗交易,累计交易量达人民币1169亿元,双双创...

2020-10-31
全国各省份购房难度排名出炉 北京

反应了我们购房的难易程度,也折射出房地产行业的泡沫。据易居报告最新数据显示,2015年全国商品住宅房价收入比为7.2,其中北京房价收入比14.5,连续三年位列全...

2020-10-31
80后小夫妻租房"没收捡" 西瓜

图为:灶台上厚厚的油垢“西瓜皮烂在客厅也不管,真后悔把房子租给他们。”昨日,家住古田的邬女士向记者抱怨,她和丈夫在沌口的家中做了10个小时清洁,才让屋里有了点“...

2020-10-31
南京市质监:电梯类举报投诉多

电梯困人、运行过程中掉层……南京市质监局昨天发布的“12365”举报投诉维权年度报告显示,市民对质量问题的举报投诉热点主要集中在特种设备、计量等方面,其中电梯类...

2020-10-30
云南状元楼金汁河上重建 参观状元

除了大观楼、金马碧鸡坊,在老昆明人的心目中,状元楼也是这座历史文化名城的地标建筑之一。今年底,在政府部门的支持下,云南金马源房地产开发(集团)有限公司启动了“状...

2020-10-30
买房必赚钱成为过去式 有涨有跌将

地区分化调控分类一线限购还将延续有涨有跌将成楼市新常态(市场观察)本报记者赵鹏飞今年以来,中国楼市出现了新一轮调整,楼盘打折促销、房价稳中有降、交易持续低迷、房...

2020-10-29
专家支招合聘分摊物管 房改房难题

广州越秀区的一座房改房外墙。可行“解法”很多——建业委会引进社会组织合聘分摊物管申请提取维修基金文、图/本报记者杨洋实习生张瀛子“过去单位房现在确实破旧,而且管...

2020-10-29
热门专题